Banca móvil para Oaxaca, México
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Por: Ana Maria Yumiseva, Directora de Frecuencia Latinoamérica
Telecomunicaciones de México (Telecomm) desarrolló un programa piloto que busca dar cobertura de servicios financieros básicos a través de telefonía celular a un segmento de la población del municipio rural Nuyoo en Oaxaca, México.Your browser may not support display of this image.
El ejercicio pretende definir un modelo de negocio autosustentable que permita simplificar el acceso a los servicios financieros a los pobladores de las 30 mil localidades mexicanas con menos de cinco mil habitantes, de las cuales, actualmente sólo 750 tienen un lugar donde enviar y recibir dinero.
Telecomm pretende que los servicios financieros “vayan más allá de la oficina telegráfica, meterlos a la economía de la localidad por medio del pago de persona a persona”, indicó José Hernán Garza Villareal, director Comercial de Servicios Financieros Básicos de Telecomm.
Durante su participación en el Mobile Commerce México and Central América Summit 2012, resaltó que pese a la dificultad de acceso a los servicios financieros y la telefonía celular, la población sí los consume.
“Son personas que aunque les tome dos horas de traslado se acercan a los productos financieros, viven en una zona donde no hay cobertura de telefonía celular y sin embargo, tienen celulares y compran tiempo aire”.
De resultar exitoso el modelo, dijo, se tendrá que desarrollar campañas de educación financiera que permita generar la masa crítica necesaria para la consolidación de los servicios financieros por medio de la telefonía celular, así como trabajar en la generación de productos financieros pensados en la base de la pirámide poblacional que se encuentra en las zonas rurales.
Cambio de hábitos, condición para comercio móvil
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Para integrar las tecnologías móviles a los negocios, se debe ofrecer a los consumidores razones suficientes para realizar sus compras de manera distinta a la que hasta ahora realizan, según manifestó Fernando Rojas Castañeda, especialista regulatorio económico de Alestra.Your browser may not support display of this image.
En este sentido, precisó que se debe acompañar la implementación de los dispositivos móviles como medio de pago o de descuentos, información adicional del producto, promociones y programas de recompensa; así como de vínculos con los negocios para que acepten esta forma de pago.
Proyecta Visa billetera móvil en México
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Mauricio Braverman, director ejecutivo de productos de VISA de México, afirmó que para llegar a una equilibrada interoperabilidad, se requiere que las empresas de telecomunicaciones e instituciones financieras se involucren, coincidan en acuerdos comerciales y generen acuerdos entre las industrias.
También informó que VISA trabaja en proyectos para innovar en el pago de servicios a través del uso de las telecomunicaciones y la banca, empleándolo como medio para aplicarlo al uso de la telefonía celular.
Los beneficios de la convergencia entre estas dos industrias -la de telecomunicaciones y la bancaria-, dijo, consiste en que ambas brinden mayores servicios, como el uso del celular para bancarizar los pagos, “creando un vínculo entre ellas y por tanto beneficiando a ambas”.
Apuntó que VISA tiene aproximadamente 14 años manejándose a través del uso de tarjetas de crédito y que el principal problema al que se han enfrentado está en “cómo combatir contra el efectivo”, pues en México, dijo, la realidad es que la gente quiere su dinero en efectivo, no obstante, lo importante, agregó, es que las personas conozcan de los beneficios que una modalidad de pagos móviles puede dar.
Indicó que VISA trabaja en el proyecto de una billetera móvil, segura, confiable y con disponibilidad al momento para que el usuario pueda realizar pagos a través de los teléfonos celulares como: pagos de persona a persona, realizar compras, remesas y una variedad de aplicaciones desde su móvil; en su oficina, en la comodidad de su casa o de donde se encuentre.
Bancos-operadors: una alianza indispensable
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La coordinación de los operadores de telefonía móvil y los bancos resulta necesaria para lograr la masificación del uso de servicios financieros a través de los celulares, coincidieron Blas Caraballo, director de Mercadotecnia y Producto de PayPal; Carlos Silva, Gerente de Alianzas y Soluciones BlackBerry de Research In Motion (RIM) para México, Centroamérica y el Caribe, y José Hernán Garza Villareal, director comercial de Servicios Financieros Básicos de Telecomm.
Durante la exposición de las conclusiones del Mobile Commerce México and Central América Summit 2012, Silva sentenció que “si los esfuerzos de banca móvil se sigan haciendo como iniciativas individuales en las que hay sistemas que compiten por lograr la imposición de su método, difícilmente vamos a ver una masificación de cualquier propuesta”.
Auguró muchas posibilidades para el uso de servicios financieros a través del móvil con el uso de la tecnología NFC; sin embargo, destacó que “la tecnología en sí misma no resuelve los temas de coordinación. “No veo ninguna iniciativa exitosa sin la cooperación de las dos entidades”.
Como un antecedente importante en la cuestión de cooperación, recordó el caso de los cajeros automáticos en México hace 20 años o más, antes de que todas las redes de cajeros estuvieran conectadas.
En 2015, 70% de usuarios tendrán un smartphone
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En México, los usuarios de telefonía móvil han sido clasificados en tres categorías de acuerdo a su conectividad, uso y consumo de su crédito: se contemplan los de perfil intensivo, con un consumo de 580 pesos mensuales; los de perfil medio que gastan 170 pesos; y los de perfil limitado, con un gasto de 83 pesos al mes (1 dólar/12.93 pesos aproximadamente).
De ellos, los usuarios del perfil limitado consumen un 60% de su crédito en mensajes cortos, un 38% en voz y un 2% en datos; en tanto los de perfil medio destinan un 55% en voz, un 26% en mensajes cortos y un 19% en datos.
Por su parte, los usuarios de conectividad intensiva destinan un 56% de su crédito en voz, 38% en datos, y el 6% en datos. “Este último usuario posee una cultura digital, tiene la bancarización necesaria, conoce las redes y cuenta con equipos actuales”.
Push del consumidor fomenta descargas de apps
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Para convertir las aplicaciones móviles en un medio importante de negocios se requiere incentivar la actividad push del consumidor, es decir, desarrollar estrategias de marketing orientadas a aumentar el número de descargas, recomendó Alestra Miguel Giribet, director de Privalia.
Al afirmar que “el desarrollo de las aplicaciones móviles en México es trascendental para cualquier comercio electrónico”, el directivo del club privado de ventas online comentó que el usuario mexicano es muy receptivo a este tipo de soluciones; sin embargo, destacó que “la experiencia de Privalia demuestra que en México las ventas a través del móvil se pueden incrementar, incluso en tiempos críticos.
Durante su participación en el Mobile Commerce México & Central América Summit 2012, comentó que las ventas de Privalia en México, a través de un dispositivo móvil durante diciembre de 2011, representaron el 11.7 por ciento del total, mientras que en España fueron de 10.1 por ciento y en Italia fueron de 11.9 por ciento. Los ingresos vía móvil en México, durante el último mes del año pasado, representaron 30 millones de pesos.
Banca móvil: opción para la inclusión financiera
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En México más del 80 por ciento de la población se encuentra dispuesta a utilizar la banca móvil para realizar pagos de servicios, reveló Alejandra León, Bussiness Leader Mobile Payment de Mastercard.
Ese fue uno de los análisis de una encuesta realizada por la empresa, que destaca el potencial de la banca móvil para impulsar la inclusión financiera de la población no bancarizada y agregó que “en un esfuerzo por promover los pagos móviles, Mastercard ofrece a los comercios utilizar su celular como una TPV”.
Durante su participación en Mobile Commerce México and Central América Summit 2012, coincidió con Alfredo Cuecuecha Mendoza, doctor especialista en desarrollo económico, en que la banca móvil constituye la mejor opción para incrementar el acceso al sector financiero para ese segmento de la población.
El experto recordó que el funcionamiento de los corresponsales no bancarios en el país desde 2008, han incrementado en 47 por ciento el número de puntos de acceso al sistema financiero; sin embargo, no sucedió lo mismo con el nivel de acceso al sistema, ni se redujeron las transacciones en efectivo.
Servicios Financieros: oportunidad para Latam
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En Latinoamérica existe una gran oportunidad para adentrarse en el comercio y pagos móviles, ya que hay una necesidad muy importante de las personas de poder cambiar algunos mecanismos de intercambio informales y costosos hacía algo que pueda ayudarles a simplificar esas operaciones. Así lo manifestó Gabriel Charles Cavazos, Director de Productos y Servicios de Telefónica México, durante el Mobile Commerce México and Central América Summit 2012.
También mencionó que estamos en una revolución digital que está cambiando radicalmente todas las industrias y que aflora múltiples oportunidades de crecimiento para distintos mercados, en un nuevo modelo de innovación.
Charles Cavazos reveló que los estudios de mercado apuntan a una gran demanda latente de servicios financieros a través del móvil dentro de la población no bancarizada.
Explicó que la gente desea sustituir los servicios informales de alto costo, tiene una aversión hacia el sector bancario tradicional y contempla el móvil como un medio natural para los servicios financieros.
En cuanto a los medios de pago, señaló: “Estos cambios abren todo un abanico de oportunidades de negocio a la banca, donde estamos desarrollando productos y servicios innovadores utilizando tres palancas claras”.
Banca y pagos móviles con buen futuro
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Si bien el celular será el método de pago que más se usará en México, aún faltan muchos años para eso; en los Estados Unidos se estima que tomará de 3 a 5 años en popularizarse la tecnología NFC, manifestó Juan Arauz, director de Medios de Pago Móvil de BBVA Bancomer.
El directivo del grupo bancario señaló que a pesar de ello, en México hay alternativas ya listas para el pago con celular, entre ellas las aplicaciones que los propios bancos desarrollan.
Recalcó que lo importante es que el cliente le encuentre utilidad, pues de lo contrario no habrá éxito. “El éxito dependerá de los acuerdos que los bancos logren entre sí para el intercambio de transacciones de pago por celular”, opinó.
Al respecto se mostró optimista, ya que anteriormente se logró un acuerdo a través de Nipper, que funcionaba con servicio de datos USSD, que rechazó “porque la ley no permitía operar con claridad con USSD”.
RIM: el móvil como medio de interacción apenas inicia
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Según el más reciente estudio de eMarketer, en los Estados Unidos, el móvil es el medio al que se le dedica mayor tiempo respecto a otros como los periódicos y las revistas, indicó Carlos Silva Ponce de León, Senior Alliance Solutions Manager de RIM.
“Estoy convencido de que apenas estamos al inicio de la adopción del móvil como un medio, tanto de información como de interacción, comercio y lo único que podemos esperar de hoy en adelante es que esta tasa de penetración continúe avanzando en nuestros países”, expresó durante el Mobile Commerce México and Central América Summit 2012.
Como ya ocurrió en las comunicaciones de voz, dijo, podemos esperar que en las naciones en desarrollo tengan mayor adopción que en las comunicaciones tradicionales fijas y no hay una razón para que esta tendencia no la observemos también en nuestros mercados.
Durante el panel “Aplicaciones para comercio y billetera móvil”, recomendó hacer más mobile friendly, campañas para tener una presencia digital, así como consultar dmaemailblog.com, un recurso para abordar buenas campañas de comercio electrónico móvil.
Leer más: RIM: el móvil como medio de interacción apenas inicia
Regulación e inclusión financiera en América Latina. Recientes avances en Colombia, México, Guatemala y Haití| Febrero 2012 | |
| Evento | Fecha |
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MWC 2012 Barcelona Mobile World Congress Barcelona, España |
27 - Marzo 1 |
| Mayo 2012 | |
| Evento | Fecha |
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International CTIA WIRELESS 2012 New Orleans, LA, USA |
8 - 12 |
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